Sparplanerare för oregelbundna utgifter
Uppskatta hur mycket du kan lägga undan varje månad för årliga, halvårsvisa och kvartalsvisa räkningar med en sparplan för tolv månader.
Så fungerar schemat
Ange den totala årskostnaden för varje utgift och välj om den betalas en, två eller fyra gånger under året. Årsbeloppet delas lika mellan räkningarna. Det är inte kostnaden för varje enskild räkning.
För varje rad är månadens sparmål årskostnaden delad med 12. Målen summeras till en total månadsinsättning. Modellen antar att insättningen görs i början av månaden, före räkningar som planerats för den månaden.
Årliga räkningar schemaläggs i månad 12, halvårsvisa i månad 6 och 12, och kvartalsvisa i månad 3, 6, 9 och 12. Tabellen visar insättningar, räkningar som förfaller, kumulativa betalningar och det modellerade saldot.
En tom lista ger inget resultat. En angiven årskostnad på noll är giltig och ger noll i sparande för den raden. Modellen börjar utan startsaldo.
Använd planeraren
- Lägg till varje utgift och ange dess totala årskostnad.
- Välj ett årligt, halvårsvis eller kvartalsvis betalningsschema.
- Granska månadssumman och jämför sparandet med räkningarna som förfaller varje månad.
Genomräknat exempel
Anta att en försäkring kostar SEK1 200 och betalas en gång i månad 12, fastighetsskatt kostar SEK2 400 och betalas med två lika stora räkningar, och underhåll kostar SEK1 200 och betalas med fyra lika stora räkningar. Detta är de totala årskostnaderna. Betalningarna blir SEK1 200, SEK1 200 respektive SEK300, och det sammanlagda månatliga sparmålet är SEK400.
Med en insättning i början av varje månad före räkningar som förfaller då visar schemat SEK2 400 sparat till månad 6, SEK1 800 i betalda räkningar och ett modellerat saldo på SEK600. Till månad 12 visar det SEK4 800 sparat, SEK4 800 betalt och ett saldo på noll. Värdena följer schemat utan ränta eller mellanliggande avrundning.
När du kan använda planeraren
Använd den för att omvandla kända årliga, halvårsvisa eller kvartalsvisa kostnader till ett jämnt månatligt sparmål och se när räkningarna schemaläggs.
En budgetöversikt kan hjälpa dig att jämföra målet med din inkomst, andra räkningar och faktiska förfallodatum. Kalkylatorn avgör inte om målet är överkomligt.
Vanliga inmatningsfel
Ange den fullständiga årskostnaden, inte beloppet för en enskild betalning. Kalkylatorn delar den med antalet räkningar för varje betalning och med 12 för månadens sparmål.
Kontrollera antagandet om förfallomånad. En räkning som betalas tidigare än den modellerade månaden kan kräva pengar innan schemat hunnit spara ihop dem.
Formel
Månadssparande för utgift i = årskostnad för i ÷ 12
Betalning för utgift i = årskostnad för i ÷ antal planerade betalningar
Kumulativa betalda räkningarᵢ(m) = betalningᵢ × antal räkningar betalda före månad m
Återstående sparandeᵢ(m) = månadssparandeᵢ × (månad m modulo antal månader mellan räkningar)
Modellerat saldo(m) = summan av återstående sparande för varje utgift
Kumulativt sparande(m) = kumulativa betalda räkningar(m) + modellerat saldo(m)
Årskostnad betyder totalen för året. Lika stora betalningar förfaller i månad 12, i månad 6 och 12 eller i månad 3, 6, 9 och 12. Månadens insättning läggs till före de räkningar som schemalagts den månaden. Saldot beräknas utifrån varje utgifts betalningscykel och är därför noll direkt efter den schemalagda räkningen. Beräkningen avrundar inte mellanliggande värden.
Antaganden och begränsningar
Detta är ett aritmetiskt schema för tolv månader, inte en prognos eller rekommendation om hur mycket du bör spara. Det antar inget startsaldo, lika stora månadsinsättningar före räkningar, jämnt fördelade årskostnader och fasta förfallomånader. Ränta, avgifter, skatt, inflation, ändrade räkningar, oregelbundna insättningar och begränsad kontoåtkomst ingår inte. Kontrollera faktiska belopp och datum och ta hänsyn till ditt nuvarande saldo separat.
Ordlista
- Årskostnad
- Det sammanlagda belopp som väntas för en utgift under ett år, innan det delas upp mellan schemalagda räkningar.
- Månatligt sparmål
- Årskostnaden delad med 12. Det är beloppet som avsätts för utgiften vid varje modellerad månadsinsättning.
- Modellerat fonds saldo
- Kumulativa månadsinsättningar minus kumulativa schemalagda räkningar, från noll och med antagandet att varje insättning sker före månadens räkningar.
FAQ
Är årskostnaden beloppet för varje räkning?
Nej. Ange den totala kostnaden under året. För en årskostnad på SEK2 400 med två betalningar använder modellen två betalningar på SEK1 200 och sparar SEK200 per månad.
Hur beräknas månadens sparmål?
Den totala årskostnaden delas med 12, oavsett betalningsfrekvens. Till exempel kräver SEK1 200 per år SEK100 per månad i den här modellen.
När lägger modellen till sparande och drar av räkningar?
Den börjar med saldo noll och lägger till månadens insättning innan räkningar som planerats för månaden dras av. Detta är ett antagande. Tabellen är ett schema för tolv månader, inte faktiska kontotransaktioner.
Vad betyder betalningsfrekvenserna?
Årligen betyder en lika stor räkning i månad 12. Halvårsvis betyder två lika stora räkningar i månad 6 och 12. Kvartalsvis betyder fyra lika stora räkningar i månad 3, 6, 9 och 12. Årskostnaden delas med antalet räkningar.
Varför kan schemat skilja sig från mitt faktiska kassaflöde?
Faktiska räkningar kan ha andra belopp eller förfallodatum, och din första insättning kan komma efter att en räkning förfallit. Modellen använder jämnt fördelade räkningar, fasta månader, inget startsaldo och en insättning före varje schemalagd räkning.
Relaterad planering
Consumer Financial Protection Bureau beskriver sparplaner som ett sätt att sätta mål och bestämma hur mycket som ska läggas undan varje vecka eller månad. Deras budgetråd betonar också när inkomster och utgifter inträffar. Den här planeraren tillämpar den allmänna idén på en fast tolvmånadersperiod med antagna betalningsbelopp och förfallomånader.