Contagem Regressiva para o FIRE
Estime os meses até uma meta fixada em 25 vezes os gastos anuais com base em poupança, renda, despesas e retorno nominal.
Como Funciona
Informe poupança atual, renda mensal, despesas mensais e retorno anual esperado. A meta é a despesa mensal multiplicada por 12 e por 25. A poupança mensal é a renda menos as despesas. A cada mês, o modelo aplica um doze avos do retorno anual e adiciona a poupança no fim do mês.
Os resultados mostram a meta, os meses restantes projetados, a taxa de poupança, o progresso atual e o mês e valor de quatro marcos. O prazo só aparece se a meta for alcançada dentro do limite da projeção.
Esta é uma contagem determinística até uma meta, não uma estimativa de probabilidade. Atingir 25 vezes as despesas não demonstra que o plano de aposentadoria é seguro. O modelo não inclui inflação, mudanças de gastos, impostos, saques ou variabilidade do mercado.
Informe um retorno anual nominal e renda e despesas mensais na mesma moeda. A calculadora mantém esses valores constantes e não modela aumentos salariais, bônus, contribuições irregulares ou mudanças futuras de gastos.
Passo a passo
- Informe poupança atual, renda e despesas mensais e retorno anual nominal
- Confira a meta, os meses projetados, a taxa de poupança, o progresso e os marcos
- Altere um dado para ver como muda a projeção mensal fixa
Exemplo pratico
Informe poupança atual de US$ 0, renda mensal de US$ 2.000, despesas mensais de US$ 1.000 e retorno anual esperado de 0%. A meta é US$ 300.000, pois as despesas mensais são multiplicadas por 12 e depois por 25. A poupança mensal é US$ 1.000.
O resultado mostra 300 meses até a meta, taxa de poupança de 50% e progresso atual de 0%. A tabela chega a US$ 75.000 no mês 75, US$ 150.000 no mês 150, US$ 225.000 no mês 225 e US$ 300.000 no mês 300. É uma projeção com pressupostos fixos, não uma probabilidade nem garantia de que a meta sustente os gastos da aposentadoria.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para comparar poupança atual e fluxo de caixa mensal com uma meta de 25 vezes os gastos anuais sob uma hipótese de retorno nominal.
Use uma análise separada de inflação ou saques para avaliar gastos futuros ou sustentabilidade da aposentadoria.
Erros comuns
Usar retorno após a inflação com despesas nominais mistura unidades. Informe retorno anual nominal e valores mensais nominais. Esta calculadora não ajusta as despesas pela inflação.
Informar despesas mensais iguais a zero cria uma meta zero e deixa indefinida a porcentagem de progresso. Use despesas positivas para obter um resultado significativo.
A Fórmula
Meta = Despesas mensais × 12 × 25. Retorno mensal = retorno anual esperado / 1200. A cada mês: saldo = saldo × (1 + retorno mensal) + renda mensal − despesas mensais. Taxa de poupança = (renda mensal − despesas mensais) / renda mensal × 100
O retorno anual esperado é nominal e dividido por 12. O modelo mantém renda, despesas e retorno mensais constantes e verifica até 1.200 meses. Não ajusta as despesas pela inflação.
Limitacoes e premissas
A meta é fixa em 25 vezes as despesas anuais. O modelo pressupõe despesas mensais positivas, renda e despesas nominais constantes e retorno anual constante, convertido em taxa mensal; adiciona a poupança no fim de cada mês. Não ajusta as despesas pela inflação nem inclui impostos, saques, contribuições irregulares ou retornos variáveis. A busca para em 1.200 meses. Atingir a meta não garante segurança na aposentadoria.
Termos chave
- Como o alvo FIRE é calculado
- Despesas mensais multiplicadas por 12 e por 25. É uma meta fixa de planejamento, não garantia de que a carteira sustente saques na aposentadoria.
- Por que a taxa de poupança importa tanto
- Renda mensal menos despesas mensais, dividida pela renda mensal. A mesma diferença é tratada como o valor adicionado à poupança mensalmente.
- Premissa do modelo
- Mês e saldo projetados para alcançar 25%, 50%, 75% ou 100% da meta com os pressupostos constantes informados.
Comparar alternativas
Use a Calculadora de Retorno Real para analisar como a inflação altera o poder de compra da meta. Coast FIRE estima se a poupança atual pode crescer sem novas contribuições. O Simulador FIRE Monte Carlo explora sequências de retorno e a Ponte de Renda Passiva estima a renda necessária antes de outra fonte começar.
Use os mesmos pressupostos de gastos e poupança em outra calculadora para analisar a próxima questão. Esta página fixa a meta em 25 vezes os gastos anuais. Ela não verifica se os saques seriam sustentáveis durante a aposentadoria.
Perguntas frequentes
Como o alvo FIRE é calculado?
A meta é a despesa mensal multiplicada por 12 e por 25. É uma convenção fixa de planejamento frequentemente associada a uma taxa inicial de saque de 4%. Atingi la não demonstra que os saques serão sustentáveis nem que a aposentadoria é segura.
Por que a taxa de poupança importa tanto?
A taxa de poupança é a renda mensal menos as despesas mensais, dividida pela renda mensal. A projeção usa essa diferença como contribuição mensal e mantém os dois valores constantes.
O que os marcos me informam?
A tabela mostra o valor e o mês projetado para 25%, 50%, 75% e 100% da meta. Cada marco usa os mesmos pressupostos de poupança mensal e retorno da contagem principal.
Como os meses restantes são calculados?
A cada mês, o modelo aplica um doze avos do retorno anual informado ao saldo e depois soma a renda mensal menos as despesas. A busca vai até 1.200 meses. Se o saldo não atingir a meta nesse limite, nenhum prazo em meses é retornado.
Como posso alcançar o FIRE mais rápido?
Reduzir as despesas mensais diminui a meta e aumenta o valor disponível para poupar. Aumentar a renda mensal eleva a contribuição modelada se as despesas não mudarem. A calculadora não projeta aumentos, mudanças de gastos ou depósitos únicos.
Ferramentas Relacionadas
Use a Calculadora de Retorno Real para comparar retornos nominais e ajustados pela inflação, Coast FIRE para analisar um cenário sem novas contribuições e o Simulador FIRE Monte Carlo para explorar o risco de sequência. A Ponte de Renda Passiva modela uma lacuna de renda antes de uma pensão ou benefício posterior.