Calculator voor sneeuwbal en lawine bij schulden
Vergelijk maandelijkse aflossingsplannen die eerst het laagste saldo of het hoogste jaartarief aanpakken, met berekende rente en een tabel met maandelijkse saldi.
Werking
Voer voor elke schuld de naam, het saldo, het jaartarief en de verplichte minimumsbetaling in. Het startbudget bevat alleen minimums voor schulden met een positief saldo. Voeg het bedrag toe dat daarboven beschikbaar is. Gebruik één valuta en voer 24 in voor een jaartarief van 24%.
De calculator stelt het maandbudget vast op de som van de minimums voor schulden met positief saldo en het extra bedrag. Elke maand voegt hij een twaalfde van het jaartarief toe, betaalt de minimums en besteedt de rest aan de prioriteitsschuld.
De sneeuwbalmethode kiest het laagste resterende saldo. De lawinemethode kiest het hoogste resterende jaartarief. Na aflossing gaat het resterende budget naar de volgende geschikte schuld en blijft het startbedrag gelijk.
Vergelijk berekende rente, maanden en de tabel met maandelijkse saldi. Als er na 1200 maanden nog schuld is, staat die als niet afgelost binnen de limiet vermeld. Werk de invoer bij als een saldo, tarief, minimum of beschikbaar bedrag verandert.
Stap voor stap
- Voer saldi, jaartarieven, minimums en een extra maandbedrag in.
- Vergelijk beide plannen met dezelfde invoer en valuta.
- Bekijk de maandelijkse saldi en controleer of een plan binnen de limiet nul bereikt.
Rekenvoorbeeld
Voer een kaart in met saldo 5.000, een jaarlijkse rente van 24% en een minimumbetaling van 150. Voeg ook een lening toe met saldo 3.000, rente van 8% en minimum 75. Voeg maandelijks 200 toe. Het startbudget is 425 per maand. In dit model is de sneeuwbalmethode na 23 maanden klaar en bedraagt de rente 1.769,10. De lawinemethode duurt 22 maanden en kost 1.274,80 rente.
Met deze invoer geeft de lawinemethode 494,29 minder berekende rente en is ze een maand eerder klaar. De uitkomst hangt af van saldi, rentetarieven, minimumbetalingen en het extra bedrag. Als beide regels dezelfde volgorde kiezen, kunnen de plannen gelijk zijn. Voer het voorbeeld opnieuw in en wijzig één bedrag om het effect te bekijken.
Wanneer deze vergelijking gebruiken
Gebruik de vergelijking om te zien hoe twee prioriteitsregels de rente en looptijd veranderen bij hetzelfde vaste maandbudget. Het verschil hangt af van de ingevoerde saldi, tarieven en minimums.
Controleer rekeningoverzichten en voorwaarden voor tarieven, vervaldata, kosten en werkelijke bedragen. Dit plan neemt geen contact op met kredietverstrekkers en omvat geen omstandigheden buiten de genoemde aannames.
Veelvoorkomende invoerfouten
Gebruik het bedrag dat nu verschuldigd is, niet de kredietlimiet. Voer het jaartarief als percentage in: 24 betekent 24%, niet 0,24. Gebruik de verplichte maandelijkse minimumbetaling, niet het totale saldo op het overzicht.
Neem in het startbudget alleen minimums op voor schulden met een positief saldo. Beschouw een saldo dat na 1200 maanden overblijft niet als afgelost.
Berekeningsmethode
Startbudget per maand = minimums voor schulden met positief saldo + extra bedrag
Elke maand:
1. Rente = huidig saldo × jaartarief ÷ 12 ÷ 100
2. Tel rente op bij ieder positief saldo
3. Betaal actieve minimums uit het vaste budget, tot het resterende saldo
4. Besteed het resterende budget aan de prioriteitsschuld
5. Is het saldo nul, besteed het overschot aan de volgende prioriteit
Sneeuwbalprioriteit: laagste huidige saldo
Lawineprioriteit: hoogste actuele jaartarief
Het startbudget omvat de minimums voor schulden met een positief saldo en het extra bedrag. Het blijft gelijk wanneer actieve schulden zijn afgelost. Een afgeloste schuld ontvangt geen betaling meer, zodat de minimum daarvoor beschikbaar komt voor andere saldi. Rente wordt vóór betalingen eenmaal per gesimuleerde maand toegevoegd. De simulatie stopt na 1200 maanden en telt resterende saldi niet als afgelost.
Aannames en beperkingen
Dit is een vereenvoudigd maandmodel. Het past vóór betalingen een vast jaartarief gedeeld door 12 toe, houdt het startbudget per maand gelijk en gaat ervan uit dat de ingevoerde betalingen worden gedaan. Het model bevat geen dagelijkse rente, variabele tarieven, veranderende minimumsformules, nieuwe aankopen, kosten, aflopende acties, uitgestelde rente, boetes, schikkingen, belastingen of specifieke betaalregels van de kredietverstrekker. De invoer moet eindige numerieke uitkomsten geven; berekeningen buiten het ondersteunde bereik zijn niet beschikbaar. De limiet is 1200 maanden en resterende schulden gelden niet als afgelost.
Belangrijke termen
- Sneeuwbalmethode
- Regel die na de minimums het resterende budget aan de actieve schuld met het laagste saldo toewijst.
- Lawinemethode
- Regel die na de minimums het resterende budget aan de actieve schuld met het hoogste jaartarief toewijst.
- Maandbudget voor aflossing
- De startminimums voor schulden met positief saldo plus het extra maandbedrag. Dit budget blijft gelijk wanneer schulden zijn afgelost.
Gerelateerde hulpmiddelen
Gebruik de Lattefactor calculator om een terugkerend bedrag te schatten dat u aan schulden kunt besteden. Vergelijk hier hoe dat bedrag de berekende looptijden verandert.
De calculator voor extra hypotheekaflossingen modelleert een lening met onderpand apart. Deze vergelijking bepaalt niet welke rekening in uw situatie voorrang hoort te krijgen.
FAQ
Welke gegevens heb ik nodig?
Voer voor iedere schuld de naam, het huidige saldo, de jaarlijkse rente en de verplichte minimumbetaling per maand in. Geef daarnaast een bedrag op dat na de minimums maandelijks beschikbaar is. Gebruik voor alle saldi en betalingen dezelfde valuta.
Hoe wordt de maandelijkse rente berekend?
Elke maand voegt het model rente toe op basis van het ingevoerde jaartarief gedeeld door 12. Daarna worden de minimums en het resterende budget toegepast. Het houdt de rente en iedere minimumbetaling gedurende de hele simulatie gelijk.
Wat gebeurt er met een minimum na aflossing?
Beide plannen gebruiken een vast maandbudget: de startminimums van schulden met een positief saldo plus het extra bedrag. Wanneer een actieve schuld is afgelost, blijft de minimum daarvan in het budget. Het resterende geld kan in dezelfde maand naar de volgende schuld gaan.
Wat is het verschil tussen de methoden?
De sneeuwbalmethode kiest het laagste huidige saldo. De lawinemethode kiest het hoogste actuele jaartarief. Bij gelijke waarden bepaalt de andere maatstaf de volgorde en daarna de invoervolgorde. De vergelijking beschrijft dit model en bepaalt niet welke methode bij iemands voorkeuren of budget past.
Kan ik een rekenvoorbeeld controleren?
In het voorbeeld zijn de minimums 150 en 75, het extra bedrag is 200 en het vaste startbudget is dus 425. Met deze saldi en tarieven duurt de sneeuwbalmethode 23 maanden en bedraagt de rente 1.769,10. De lawinemethode duurt 22 maanden en bedraagt 1.274,80. Het voorbeeld en de tests gebruiken dezelfde invoer.
Gerelateerde hulpmiddelen
De Lattefactor calculator kan een terugkerend bedrag modelleren. De calculator voor extra hypotheekaflossingen behandelt een lening met onderpand apart. Vergelijk uitkomsten alleen als de invoer en aannames aansluiten op uw vraag.