Comparateur de scénarios à intérêts composés
Comparez jusqu’à quatre scénarios d’épargne à taux constant avec versements mensuels, fréquences de capitalisation et impôt simplifié sur les intérêts positifs.
Saisissez les montants en EUR, la devise affichée. Aucune conversion n’est effectuée.
Fonctionnement
Saisissez le montant initial, le versement mensuel, le taux annuel nominal, la durée et la fréquence de capitalisation. Vous pouvez activer l’option taxable simplifiée et ajouter jusqu’à quatre scénarios.
La fréquence choisie détermine un facteur de croissance annuel. Le modèle le convertit en taux mensuel, applique la croissance au solde d’ouverture, déduit l’impôt modélisé des intérêts positifs si l’option est activée, puis ajoute le versement en fin de mois.
Chaque scénario affiche la valeur finale, les versements totaux, les intérêts nets après impôt modélisé et l’impôt modélisé cumulé. L’écart compare les valeurs finales valides la plus haute et la plus basse.
La durée est arrondie à un nombre entier de mois et limitée à 100 ans. Le taux reste constant. L’option taxable est une hypothèse mathématique, pas un conseil fiscal.
Étape par étape
- Saisissez les montants, le taux, la durée, la fréquence et l’option fiscale.
- Consultez la valeur finale, les versements, les intérêts et l’impôt modélisé.
- Ajoutez des scénarios et modifiez une seule hypothèse à la fois.
Exemple calculé
Saisissez un montant initial de 1 000 USD, un versement de 100 USD en fin de mois, un taux annuel nominal de 12 %, une capitalisation mensuelle et une durée d’un an. Laissez l’option taxable désactivée.
Le résultat est de 2 395,08 USD, avec 2 200,00 USD de versements et 195,08 USD d’intérêts modélisés. Avec l’option taxable activée à 25 %, le résultat est de 2 344,57 USD, avec 144,57 USD d’intérêts nets et 48,19 USD d’impôt modélisé.
Quand utiliser ce calculateur
Utilisez cet outil pour comparer jusqu’à quatre scénarios d’accumulation à taux fixe et voir comment les hypothèses modifient les soldes finaux calculés.
Choisissez un autre modèle pour les rendements variables, les versements irréguliers, les objectifs ajustés de l’inflation ou les retraits. Ce calculateur ne simule pas ces événements.
Erreurs fréquentes d’interprétation
Comparez des taux exprimés sur la même base. Un taux annuel effectif inclut déjà la capitalisation et ne doit pas être traité comme un taux nominal.
Ne prenez pas l’option taxable pour un calcul fiscal complet. Elle applique le pourcentage choisi uniquement aux intérêts positifs de chaque mois.
Méthode de calcul
n = fréquence de capitalisation choisie
A = (1 + tauxAnnuel / 100 / n)^n
tauxMensuel = A^(1 / 12) − 1
soldeMensuel = soldeOuverture + intérêts − impôtModélisé + versementFinDeMois
L’option taxable déduit le pourcentage saisi des seuls intérêts mensuels positifs. Le versement est ajouté après la croissance et l’impôt modélisé. La durée est arrondie au mois le plus proche et limitée à 100 ans. Il s’agit d’un modèle mensuel, pas d’une règle fiscale.
Hypothèses et limites
Le modèle suppose un taux nominal annuel constant et des versements en fin de mois. La fréquence de capitalisation détermine un taux mensuel équivalent. Lorsque l’impôt est activé, le pourcentage saisi est déduit des intérêts mensuels positifs. Sinon, aucun impôt n’est simulé. Le modèle ne calcule pas les rendements de marché variables, frais, inflation, lots fiscaux, distributions, plafonds de versement ni impôts sur les retraits. Il s’agit d’un scénario, pas d’une prévision ni d’un calcul fiscal propre à un pays.
Termes clés
- Intérêts composés
- Intérêt calculé sur un solde qui peut inclure les intérêts crédités auparavant.
- Fréquence de capitalisation
- Nombre de périodes annuelles utilisé pour convertir le taux annuel nominal en taux de croissance mensuel.
- Hypothèse fiscale
- Hypothèse simplifiée qui déduit le pourcentage choisi des seuls intérêts mensuels positifs modélisés.
Calculateurs associés
Utilisez DCA vs Lump Sum pour comparer des versements à des prix d’achat variables et Savings Goal Planner pour calculer les versements nécessaires à un solde cible. Ces outils répondent à d’autres questions que cette comparaison à taux fixe.
Ce modèle applique un taux annuel nominal constant et des versements mensuels. Il ne simule pas les prix du marché, les versements irréguliers, les retraits ou les dépenses ajustées de l’inflation.
FAQ
Comment la croissance mensuelle est elle calculée ?
Le calculateur convertit le taux annuel nominal et la fréquence choisie en taux mensuel équivalent. Chaque mois, il applique la croissance au solde d’ouverture, déduit le taux saisi des seuls intérêts positifs si l’option taxable est activée, puis ajoute le versement en fin de mois.
Que change la fréquence de capitalisation ?
Une fréquence annuelle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne modifie la croissance effective issue d’un même taux annuel nominal. L’écart devient généralement plus visible sur une longue durée. Comparez les taux sur la même base nominale, car un taux annuel effectif inclut déjà la capitalisation.
Que représente l’option taxable ?
L’option taxable est une illustration mensuelle simplifiée. Elle déduit le pourcentage saisi des seuls intérêts modélisés positifs avant le mois suivant. Elle ne calcule pas l’impôt d’un pays, une déclaration fiscale ou l’impôt au retrait. L’option sans impôt omet simplement l’impôt pendant l’accumulation.
L’impôt modélisé correspond il à l’impôt dû ?
Non. L’écart entre les valeurs finales comprend les déductions fiscales modélisées et la croissance ultérieure que ces sommes ne produisent plus. C’est une comparaison de scénarios, pas une facture fiscale ni une estimation de l’impôt réellement dû.
Puis je comparer plus de deux scénarios ?
Oui. Ajoutez jusqu’à quatre scénarios. Chacun peut avoir son propre montant initial, versement mensuel, taux, durée, fréquence et réglage taxable. Modifiez une seule hypothèse à la fois pour observer son effet sur la valeur finale calculée.
Outils associés
Utilisez DCA vs Lump Sum pour comparer des achats à prix variables, Savings Goal Planner pour calculer les versements d’un objectif et Monte Carlo FIRE Simulator pour explorer des retraits avec des rendements variables.